직장인 퇴직연금 투자 운용사 비교, 어느곳이 좋을까?

 

 

목차

• 퇴직연금 투자
  • 투자 가능한 금융상품
  • 위험자산 투자 한도
  • 퇴직연금에서 투자하기 좋은 상품
• 퇴직연금 운용사 수익 비교
  • DB 형
  • DC 형
  • IRP 형
• 결론

 

퇴직연금은 근로소득의 일부인 퇴직급여를 은퇴 후 소득원으로 축적하는 중요한 연금자산입니다.

 

특히 확정기여(DC)형 퇴직연금과 개인형 퇴직연금(IRP)은 근로자 개인이 직접 운용한 결과에 따라 은퇴 후 연금 수령액이 달라지기 때문에, 운용 성과가 매우 중요합니다.

 

이 글에서는 퇴직연금을 운용할 때 알아두면 좋은 세 가지 사항 및 운영사들을 비교해보겠습니다.

 

 

 

퇴직연금 투자

 

 

투자 가능한 금융상품

 

DC형 퇴직연금과 IRP에서는 다양한 금융상품에 투자할 수 있습니다.

 

기본적으로 예적금, 이율보증형 보험(GIC), 원리금보장형 주가연계채권(ELB) 등 원리금보장 상품을 편입할 수 있으며, 펀드, 상장지수펀드(ETF), 상장리츠, 상장인프라펀드 등의 실적배당형 금융상품에도 투자할 수 있습니다.

 

 

하지만 선물·옵션과 같은 파생상품에 주로 투자하는 펀드나 ETF, 레버리지·인버스 ETF 등 고위험 상품 편입은 금지되어 있습니다.

 

 

위험자산 투자 한도

 

DC형 퇴직연금과 IRP에서는 위험자산으로 규정된 금융상품에 대한 투자 한도가 정해져 있습니다.

 

위험자산에 대한 총투자 한도는 퇴직연금 적립금 총자산의 70%입니다. 이는 은퇴 후 사용할 노후자금의 운용 안전성을 높이기 위한 조치입니다.

 

 

퇴직연금에서 투자하기 좋은 상품

 

 

ETF와 TDF(Target Date Fund)는 퇴직연금에서 투자하기 좋은 상품으로 꼽힙니다.

 

ETF는 비용이 낮고, 운용 및 자산배분 변경의 편의성이 높으며, 테마형 ETF는 장기적인 메가 트렌드를 추종하는 성장 분야에 분산투자할 수 있는 기회를 제공합니다.

 

TDF는 예상 은퇴 시기를 기준으로 자산배분 비중을 자동으로 조정해주며, 금융감독원장이 정한 기준을 충족한 TDF는 현재의 주식투자 비중과 상관없이 퇴직연금에 100% 편입할 수 있습니다.

 

 

 

퇴직연금 운용사 수익 비교

 

다음은 2023년 12월 기준 각 운용사들의 수익표입니다.

 

 

 

DC 형

 

연금저축 DB형은 확정기여형 상품입니다.

 

연금저축 DC에 관련된 자세한 사항은 아래를 참고해주세요.

 

 

연금저축 DC 총정리

 

DC형의 각 운용사 수익은 다음과 같습니다.

 

보험사명	DC형
	해당분기		장기수익률-3년(2020~2023)	장기수익률-5년(2018~2023)	장기수익률-7년(2016~2023)	장기수익률-10년(2013~2023)
	적립금	수익률	수익률	수익률	수익률	수익률
한화손해보험주식회사	0	0.00	0.00	0.00	0.00	0.00
	0	0.00	0.00	0.00	0.00	0.00
	0	-	-	-	-	-
	0	0.00	0.00	0.00	0.00	0.00
	0	0.00	0.00	0.00	0.00	0.00
롯데손해보험주식회사	1,968	4.06	2.78	2.58	2.50	2.62
	97	8.01	2.01	4.89	3.47	2.74
	2,065	-	-	-	-	-
	0
	2,065
삼성화재해상보험	8,624	3.26	2.38	2.26	2.18	2.28
	684	12.59	-0.13	3.55	3.02	2.43
	9,308	-	-	-	-	-
	2,048
	7,260
현대해상화재보험	2,362	3.74	2.64	2.46	2.39	2.51
	119	14.53	0.95	4.57	3.51	2.67
	2,481	-	-	-	-	-
	749
	1,732
주식회사KB손해보험	4,365	4.05	2.74	2.50	2.38	2.48
	618	12.02	0.98	4.16	3.50	2.97
	4,982	-	-	-	-	-
	784
	4,198
DB손해보험주식회사	962	3.84	2.60	2.45	2.38	2.57
	63	7.75	0.68	3.06	2.74	2.60
	1,025	-	-	-	-	-
	192
	833

 

 

DB 형

 

연금저축 DB형은 확정급여형 상품입니다.

 

연금저축 DB에 관련된 자세한 사항은 아래를 참고해주세요.

 

연금저축 DB 총정리

 

DB형의 각 운용사 수익은 다음과 같습니다.

 

보험사명	구분	DB형
		해당분기		장기수익률-3년(2020~2023)	장기수익률-5년(2018~2023)	장기수익률-7년(2016~2023)	장기수익률-10년(2013~2023)
		적립금	수익률	수익률	수익률	수익률	수익률
한화손해보험주식회사	원리금보장	15	2.35	2.03	1.87	1.95	2.03
	원리금비보장	0	0.00	0.00	0.00	0.00	0.00
	합계	15	-	-	-	-	-
	(자사계열사)	0	0.00	0.00	0.00	0.00	0.00
	(기타가입자)	15	2.35	0.00	0.00	0.00	0.00
롯데손해보험주식회사	원리금보장	16,233	4.55	2.87	2.56	2.34	2.40
	원리금비보장	0
	합계	16,233	-	-	-	-	-
	(자사계열사)	0
	(기타가입자)	16,233
삼성화재해상보험	원리금보장	51,956	4.44	2.63	2.31	2.12	2.11
	원리금비보장	49	16.4	-1.92	-0.33	1.41	2.11
	합계	52,005	-	-	-	-	-
	(자사계열사)	21,153
	(기타가입자)	30,852
현대해상화재보험	원리금보장	11,798	4.99	2.83	2.47	2.28	2.35
	원리금비보장	0
	합계	11,798	-	-	-	-	-
	(자사계열사)	1,440
	(기타가입자)	10,359
주식회사KB손해보험	원리금보장	30,123	5.32	2.98	2.55	2.29	2.34
	원리금비보장	186	13.79	2.15	5.70	3.76	2.57
	합계	30,308	-	-	-	-	-
	(자사계열사)	1,158
	(기타가입자)	29,151
DB손해보험주식회사	원리금보장	13,289	4.16	2.57	2.31	2.18	2.31
	원리금비보장	0
	합계	13,289	-	-	-	-	-
	(자사계열사)	1,293
	(기타가입자)	11,996

 

 

IRP 형

 

연금저축 IRP형은 우리가 금액을 적립해서 운용할 수 있는 연금저축입니다.

 

연금저축 IRP에 관련된 자세한 사항은 아래를 참고해주세요.

 

연금저축 IRP 총정리

 

IRP형의 각 운용사 수익은 다음과 같습니다.

 

보험사명	IRP형
	해당분기		장기수익률-3년(2020~2023)	장기수익률-5년(2018~2023)	장기수익률-7년(2016~2023)	장기수익률-10년(2013~2023)
	적립금	수익률	수익률	수익률	수익률	수익률
한화손해보험주식회사	0	0.00	0.00	0.00	0.00	0.00
	0	0.00	0.00	0.00	0.00	0.00
	0	-	-	-	-	-
	0	0.00	0.00	0.00	0.00	0.00
	0	0.00	0.00	0.00	0.00	0.00
롯데손해보험주식회사	450	3.63	2.42	2.34	2.28	2.39
	11	7.23	2.65	5.40	3.70	2.79
	461	-	-	-	-	-
	0
	461
삼성화재해상보험	2,122	2.93	2.04	1.87	1.75	1.86
	144	13.18	-0.42	3.79	3.14	2.31
	2,266	-	-	-	-	-
	0
	2,266
현대해상화재보험	541	3.45	2.36	2.19	2.12	2.29
	13	14.72	0.82	4.86	3.83	2.47
	554	-	-	-	-	-
	0
	554
주식회사KB손해보험	967	3.98	2.48	2.18	2.05	2.15
	87	12.65	1.28	4.29	3.01	2.63
	1,053	-	-	-	-	-
	0
	1,053
DB손해보험주식회사	160	3.32	2.16	2.03	1.99	2.19
	7	8.39	0.65	3.48	3.00	2.68
	168	-	-	-	-	-
	0
	168

 

결론

 

퇴직연금을 운용할 때 이러한 사항들을 고려하여 보다 효율적인 자산 관리를 할 수 있습니다.

 

퇴직연금 운용사를 비교할 때는 이러한 금융상품의 투자 가능 여부, 위험자산 투자 한도, 그리고 투자하기 좋은 상품의 편입 가능성을 확인하는 것이 중요합니다.